den 14 augusti

Svar på fråga

2012/13:661 Banker och betalningsansvar

Justitieminister Beatrice Ask

Anders Karlsson har frågat statsrådet Peter Norman vilka initiativ till lagändring eller kontakter med bankerna som han avser att ta i fråga om betalningsansvar vid kortbedrägerier.

Arbetet inom regeringen är så fördelat att det är jag som ska svara på frågan.

Betalningar i Sverige görs i allt större omfattning med kontokort och andra betalningsinstrument. Det förekommer tyvärr då också att kontokort används obehörigen. I lagen (2010:738) om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument, som genomför ett EU-direktiv, klargörs vilka krav kontokortsföretagen kan ställa på en kontohavares användning av ett betalningsinstrument och vad som gäller för betalningsansvaret vid obehöriga transaktioner. Utgångspunkten är att en kontohavare inte ska behöva stå för en obehörig transaktion som han eller hon inte kan lastas för.

Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att kontohavaren har underlåtit att skydda en personlig kod, till exempel en pinkod, ska kontohavaren stå för en självrisk om högst 1 200 kronor. Detta syftar till att ge ett tydligt incitament för kontohavaren att hantera koder säkert och omsorgsfullt.

Enligt lagen är kontohavaren vidare skyldig att bland annat följa de villkor i kontoavtalet som gäller för användning av betalningsinstrumentet. Ett avtalsvillkor kan till exempel vara att en kontohavare ska förvara sitt kort på ett säkert sätt. Om en obehörig transaktion sker som en följd av att kontohavaren inte följt villkoren är utgångspunkten dock att han eller hon inte själv ska behöva stå för den förlusten. Det är endast om konto­havaren agerat grovt oaktsamt som han eller hon ansvarar för transaktionen. Är det fråga om en konsument är ansvaret dessutom numera begränsat till högst 12 000 kronor, utom i de fall då han eller hon har handlat särskilt klandervärt.

Det är närmast självklart att en användare som agerar grovt oaktsamt själv bör ta ett stort ansvar för en obehörig transaktion. Även tidigare lagstiftning angav att kontohavaren ansvarade vid grov oaktsamhet. Regeringen har dock, som framgått, ansett att de ekonomiska risker som är förknipp­ade med användningen av ett kort bör begränsas till och med i de fall då en konsument anses ha varit grovt oaktsam. Det kan även nämnas att EU-kommissionen nyligen har antagit ett förslagspaket som syftar till att ytterligare skydda konsumenter vid obehöriga kortbetal­ningar.

Det är ytterst domstolarna som i det enskilda fallet prövar om en transaktion har varit obehörig och om konto­havaren i så fall har varit grovt oaktsam. Regleringen får dock anses väl avvägd och ger konto­havaren ett gott skydd vid en obehörig transaktion. Jag ser för närvarande inget behov av att ta initiativ till lagändringar.