den
14 augusti
Svar på fråga
2012/13:661 Banker och betalningsansvar
Justitieminister Beatrice Ask
Anders Karlsson har frågat
statsrådet Peter Norman vilka initiativ till lagändring eller kontakter med
bankerna som han avser att ta i fråga om betalningsansvar vid kortbedrägerier.
Arbetet inom regeringen är så fördelat att det är
jag som ska svara på frågan.
Betalningar i Sverige görs i allt större omfattning
med kontokort och andra betalningsinstrument. Det förekommer tyvärr då också
att kontokort används obehörigen. I lagen (2010:738) om obehöriga transaktioner
med betalningsinstrument, som genomför ett EU-direktiv, klargörs vilka krav
kontokortsföretagen kan ställa på en kontohavares användning av ett
betalningsinstrument och vad som gäller för betalningsansvaret vid obehöriga
transaktioner. Utgångspunkten är att en kontohavare inte ska behöva stå för en
obehörig transaktion som han eller hon inte kan lastas för.
Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras
till följd av att kontohavaren har underlåtit att skydda en personlig kod, till
exempel en pinkod, ska kontohavaren stå för en självrisk om högst 1 200 kronor.
Detta syftar till att ge ett tydligt incitament för kontohavaren att hantera
koder säkert och omsorgsfullt.
Enligt lagen är kontohavaren vidare skyldig att
bland annat följa de villkor i kontoavtalet som gäller för användning av
betalningsinstrumentet. Ett avtalsvillkor kan till exempel vara att en
kontohavare ska förvara sitt kort på ett säkert sätt. Om en obehörig
transaktion sker som en följd av att kontohavaren inte följt villkoren är
utgångspunkten dock att han eller hon inte själv ska behöva stå för den
förlusten. Det är endast om kontohavaren agerat grovt oaktsamt som han eller
hon ansvarar för transaktionen. Är det fråga om en konsument är ansvaret
dessutom numera begränsat till högst 12 000 kronor, utom i de fall då han
eller hon har handlat särskilt klandervärt.
Det är närmast självklart att en användare som
agerar grovt oaktsamt själv bör ta ett stort ansvar för en obehörig transaktion.
Även tidigare lagstiftning angav att kontohavaren ansvarade vid grov
oaktsamhet. Regeringen har dock, som framgått, ansett att de ekonomiska risker
som är förknippade med användningen av ett kort bör begränsas till och med i
de fall då en konsument anses ha varit grovt oaktsam. Det kan även nämnas att
EU-kommissionen nyligen har antagit ett förslagspaket som syftar till att
ytterligare skydda konsumenter vid obehöriga kortbetalningar.
Det är ytterst domstolarna som i det enskilda
fallet prövar om en transaktion har varit obehörig och om kontohavaren i så
fall har varit grovt oaktsam. Regleringen får dock anses väl avvägd och
ger kontohavaren ett gott skydd vid en obehörig transaktion. Jag ser för
närvarande inget behov av att ta initiativ till lagändringar.